Аннуитентный и дифференцированный платежи по кредитам

Аннуитентный и дифференцированный платежи по кредитам

К великому сожалению, не каждый клиент, который пользуется разными кредитами или рассрочками, понимает разницу между аннуитентным и дифференцированным платежами по кредиту. Более того, при оформлении сделки клиент полагается на мнение специалиста банка или выбирает схему платежа наобум. Поэтому очень часто клиент не очень понимает, откуда у него такие суммы по кредиту и откуда берутся задолженности.

Покупая в магазине какую-нибудь вещь в рассрочку, вам вряд ли предложат дифференцированные платежи. Скорее всего вы будете платить аннуитентно. Ведь такая схема платежа не требует составления графика к договору. Кредитная сумма рассчитывается на весь период таким образом, чтобы все доли были равными. Может отличаться только последняя сумма платежа, причем не обязательно она должна быть меньше чем остальные. Данная схема очень часто используется банками. Дело в том, что для аннуитентного кредита не требуется дополнительных ресурсов, весь процесс происходит в автоматическом режиме. Заемщик осведомлен о своем платеже и платит по нему каждый месяц.
Теперь давайте посмотрим на этот вид платежа с точки зрения клиента. Для него данная схема не является выгодной. Ведь при аннуитентном платеже сумма долга гасится дольше, соответственно и переплата будет больше. Но с другой стороны клиент точно знает сумму и строго выплачивает ее каждый месяц. А если в договоре указано, что клиент может досрочно погасить сумму долга, то в таком случае можно вносить сумму больше, тем самым сокращая срок выплаты кредита.

Теперь несколько слов о дифференцированной или классической схеме. Специалисты советуют выбирать именно эту схему, так как все расчеты по кредиту происходят прозрачно и просто. Каждый клиент может рассчитать сумму кредита самостоятельно, для этого ему необходимо воспользоваться калькулятором. В этой схеме на части разбивается тело кредита. Процент начисляется на оставшуюся часть долга. Тем самым получается убывающий по времени график.
Платеж по такой схеме с каждым месяцем будет отличаться друг от друга. Это и есть самый большой минус. К примеру, перед тем как внести сумму, вам необходимо сверить ее со своим графиком, либо проконсультироваться со специалистом. Также дифференцированный платеж отличается тем, что первый взнос будет намного больше чем все остальные. Это может означать, что не все клиенты смогут воспользоваться таким видом платежа.
Итак, мы рассмотрели две схемы выплаты кредита, какую выберете вы, зависит от вас.