[Обзор] Кредиты и вклады в банке «Тинькофф Кредитные Системы»

Кредиты и вклады в банке «Тинькофф Кредитные Системы»

---

Один из необычных участников российской банковской системы - банк «Тинькофф Кредитные Системы», созданный бывшим владельцем пельменного бизнеса (брэнд "Дарья") и пивного бизнеса (пиво "Тинькофф") российским бизнесменом Олегом Тиньковым. Видимо поняв, что на пельменях и пиве много не заработаешь, О. Тиньков решил поработать и в банковской сфере.

Банк «Тинькофф Кредитные Системы» предлагает для населения 2 типа продуктов - кредитные карты и вклады. Вкратце опишу что из себя представляют эти продукты.

Стоит отметить, что банк «Тинькофф Кредитные Системы» (далее ТКС) не имеет офисов и вся работа с клиентами происходит по телефону, по бумажной, электронной почте и через интернет-банк. По словам создателя такой принцип работы позволяет уменьшить издержки.

Кредитные карты

---

Банк ТКС не указывает тарифные ставки по кредитным картам на сайте, потому догадываться о них приходится по отзывам владельцев кредитных карт.
Прежде всего стоит отметить, что кредитная карта изначально не создана для снятия наличных средств в банкоматах. Конечно снять наличку можно, но при этом удерживается фиксированная сумма + дополнительный процент за снятие. В связи с этим у держателей карты, привыкших снимать с карт наличку, может образоваться приличный процент (вплоть до 70 процентов годовых) за пользование вкладом. Именно потому так много недовольных этим банком.

Если расплачиваться в магазинах картой, а не снятыми с ней наличными, то во-первых есть беспроцентный период 55 дней (когда процент за пользование средствами не начисляется), а во-вторых после окончания беспроцентного периода проценты начисляются достаточно умеренные.

Однако ввиду недостаточной грамотности населения большинство все же снимают нал с карты в банкоматах, и впоследствии вынуждены платить астрономический процент.

Так что прежде чем заводить кредитную карту этого банка, или какого-либо другого - прочитайте внимательно условия договора.

Вклады

---

На текущий момент у банка ТКС три депозитных тарифа:

- при сроке от 12 до 36 месяцев — начисляется 9%
- при сроке от 6 до 11 месяцев — начисляется 8,5%
- при сроке от 3 до 5 месяцев — начисляется 7%

Кроме того, при открытии вклада безналичным путем (перечислением денег из другого банка) ТКС начисляет клиентам плюс полтора процента от суммы вклада, что позволяет покрыть комиссию за перечисление.
Проценты по вкладу начисляются каждый месяц. При переводе процентов на вклад происходит их капитализация, т.е. на проценты, начисленные в данном месяце, в следующих месяцах также начисляются проценты, как и на "тело" вклада. Таким образом, реальный процнт, начисленный по вкладу, будет превышать указанные процнты по тарифу. Рассчитаем их, допустив что банк, из которого мы переводили сумму, не возьмет за нас комиссию (а таких банков много):
пусть В - процент по тарифу, С - бонусный процент (1,5%), D - полный процент. Эти числа будут связаны соотношением:

D = (((1 + C/100)*(1 + B/1200)^12)-1)*100

Итого имеем следующие реальные проценты:

- при сроке от 12 до 36 месяцев — начисляется 11%
- при сроке от 6 до 11 месяцев — начисляется 10,47%
- при сроке от 3 до 5 месяцев — начисляется 8,83%

Расчет велся из предположения хранения денег по таким тарифам в течение года (для краткосрочных вкладов - при условии их автопролонгации). Таким образом видно, что банк несмотря на его критику многоми предлагает достаочной неплохой по текущим меркам процент по вкладам. Оптимальный тариф по соотношению длительности и дохода является средний.


Подробнее с информацией по вкладам и картым вы можете ознакомиться на сайте банка