Микрофинансовые организации и как не попасть на деньги

В наше время рыночной экономики появилось множество финансовых организаций, осуществляющих управление деньгами. Наиболее известный их подвид =- это банки. Банк – организация, которой государство делегировало полномочия финансовой деятельности – кредитования и привлечения вкладов, выдав определенный документ – лицензию.

Банки кредитуют как юридических лиц (компании разного рода деятельности), так и обычных людей. В советское время такого понятия как кредит под рыночные проценты не существовало. Конечно, кредиты тогда были, но под символические 1-3%, да и купить на них было в общем-то нечего, ведь нормального права собственности тогда не существовало. Сейчас кредит приобрел определенную общественную функцию – он позволяет приобрести нужную вещь сейчас, а платить потом, т.е. фактически осуществляет роль отсрочки платежа.

Чтобы банк стал банком – он должен удовлетворять определенным критериям. Основной критерий – иметь собственных средств не менее 300 млн. руб. Банк кредитует не всех подряд, но только тех, кто удовлетворяет требованиям надежности с точки зрения банка. Так, человек должен иметь постоянное место работы и постоянное место регистрации. Также желательно, чтобы у него в собственности было что-то существенное – квартира, автомобиль и т.д.

Конечно, не каждый человек-заемщик удовлетворяет этим критериям, но кредит взять тоже хочет.

Как же быть в этой ситуации? К счастью, наряду с банками кредитованием физических лиц занимается другой класс организаций – микрофинансовые (МФО), например, Dineria.

Рассмотрим поподробнее что такое МФО. МФО – специальная кредитная организация, которая имеет право кредитовать население или организации, а также привлекать инвестиции от населения или организаций, в определенными ограничениями по размеру кредитов (отсюда и название Микро-).

В отличие от банков, как правило МФО кредитует под значительно больший процент, поскольку ее заемщики более ненадежные. Фактически, МФО работают с людьми, которым по каким-то причинам банк не одобрил кредит.

Одной из самых известных организаций на российском рынке, после краха Домашних денег, является moneyman. Как правило, МФО предоставляют так называемые кредиты до зарплаты – под высокий процент, но на маленький срок, одну две недели. При таких сроках кредитования переплата в абсолютном выражении мала и практически незаметна, но за счет большого относительного процента позволяет получать микрофинансовой организации большой доход. И даже если процент невозврата кредита высокий (вплоть до 50%), за счет высоких процентов МФО нормально существует.

Где же МФО берут деньги, чтобы давать их в долг? Нет, МФО их не печатают. Они также берут кредит в банке или привлекают инвестиции людей или организаций. Так, привлекая деньги под 20%, МФО “перепродает” их по 100-300 процентов годовых. В итоге за все платят взявшие займ люди. Именно поэтому не рекомендуется часто и главное надолго брать взаймы у МФО – есть риск остаться не то что без денег, но и потерять все что у вас было.