Ипотека после банкротства: что нужно знать?

В 2015 году в РФ начал действовать Закон о банкротстве физических лиц. Он дал возможность гражданам, которые не могли оплатить свои финансовые обязательства, избавиться от долгов при помощи процедуры банкротства. Во многих случаях это был действительно единственный шанс спастись от неподъёмного кредитного бремени. Однако избавление от долгов подобным путём влечёт за собой и ряд ограничений.

Человек, признанный банкротом, не имеет права в течение определённого времени организовывать новый бизнес, занимать руководящие должности в финансовых организациях, иногда даже вводятся ограничения для выезда за границу. В связи с этим многих интересует, возможна ли ипотека после банкротства, на каких условиях, и через какое время после судебного разбирательства.

Можно ли надеяться на ипотеку

Оформление ипотечного кредитования – процедура сложная даже без дополнительных отягощающих обстоятельств. Но после прохождения процедуры банкротства гражданин вправе претендовать на ипотеку, закон этого не запрещает.

ВАЖНО! В течение 5 лет после банкротства заявитель обязан предупредить банк о своём статусе. Если эти сведения утаить, финансовое учреждение всё равно о них узнает при проверке кредитной истории. И тогда вероятность получения ипотеки сведётся к нулю.

Если заёмщик начинает сотрудничество с банком с сокрытия сведений о себе или с искажения данных, на ипотечное кредитование, как и вообще на любой кредит, ему рассчитывать не стоит.

Вряд ли ипотека получит одобрение и сразу после признания заявителя несостоятельным. Недавний банкрот наверняка не будет иметь средства для регулярных выплат кредита и процентов. Есть, правда, случаи фиктивного банкротства, но банк их тоже легко распознает и сотрудничать с мошенниками не будет.

Лучше выждать с оформлением ипотеки хотя бы полгода или даже несколько лет. За это время можно будет укрепить своё материальное положение и поправить КИ.

Как повысить вероятность одобрения

Чтобы получить ипотеку после банкротства, нужно, в первую очередь, предварительно изучить свою кредитную историю и постараться её улучшить. Это можно сделать, например, получив дебетовую банковскую карту. С её помощью рекомендуется регулярно оплачивать покупки, услуги и пр. Лучше, если это будет карта банка, в который вы потом обратитесь за кредитом. Желательно совершить и несколько других действий:

• укрепить собственную материальную базу, – иметь постоянный доход, работу на одном месте;

• исключить обращения в МФО, - потребность в микрокредитах под огромные проценты говорит о финансовых проблемах;

• можно начать с онлайн-заявки, чтобы получить предварительное одобрение банка;

• желательно брать ипотеку вместе с супругом или с супругой или найти надёжного поручителя, которому банк доверяет;

• чем выше окажется стартовый взнос, тем выше будет и процент одобрения.

При этом нужно учитывать, что и при соблюдении всех этих условий банк может отказать в предоставлении ипотеки. Кредитная политика в финансовых организациях зависит от многих обстоятельств, которые могут показаться незначительными. Например, некоторые банки могут отказать заявителю даже при наличии административных штрафов. В таких случаях рекомендуется подыскать более лояльное финансовое учреждение.

Оформление ипотеки

Перед подачей заявки нужно тщательно изучить условия банка и его репутацию. Бывают случаи, когда при оформлении кредитов заёмщику приходится потом выплачивать ещё и скрытые платежи, большую страховку и прочее.

Необходимо собрать необходимый перечень документов, который требуется в данном банке и подать заявление на выдачу ипотеки с заполнением всех пунктов. После этого нужно дождаться ответа финансовой организации, это может занять определённое количество времени. После получения предварительного одобрения с заявителя могут потребовать дополнительную информацию, её тоже нужно предоставить максимально полно.

И очень важно потом правильно рассчитать график и длительность ипотечных кредитных выплат. За клиентами-банкротами банк наверняка будет следить особенно внимательно, при любой задержке платежей могут последовать санкции.