Ипотечный кредит после банкротства: миф или реальность

Банкротство физического лица позволяет списать большинство долгов. Но после процедуры возникают сложности с кредитованием.

Кредитный рейтинг после банкротства

Возможно ли взять ипотечный кредит после банкротства: этим вопросом задаются граждане, законно списавшие большинство долгов, в том числе и перед банками. Кредитная история заемщика играет важную роль. Досье содержит информацию о займах, просрочках, платежах. На основе этих данных принимается решение о надежности потенциального клиента. После банкротства его досье обнуляется в срок около двух рабочих дней. БКИ фиксирует, что человек не является должником.

Не всегда долги исчезают из БКИ. Некоторые могут остаться в досье из-за технических ошибок или некорректной информации, поступившей от финансовых учреждений. В этой ситуации обращаются с запросом в БКИ для корректировки имеющихся данных.

Что делать банкроту

Юридически никто не запрещает гражданину обращаться в банки или в МФО за кредитом. То же самое касается и ипотеки. В течение пяти лет гражданин обязан предупреждать о своем статусе. И в этом кроется проблема. Обычно ипотеку банкротам не одобряют. Вся информация о прохождении гражданина через процедуру несостоятельности находится в открытом доступе. Например, в Едином федеральном реестре сведений и банкротстве. Достаточно ввести фамилию, имя и отчество гражданина и система покажет его действительный статус.

Для получения ипотеки необходимо восстановить кредитную историю. А также накопить на внесение первоначального взноса и иметь официальную работу с возможностью предоставления справок о доходе. Обращаться в банк лучше через несколько лет после вынесения судом решения о признании гражданина банкротом. Финансовое учреждение имеет право на отказ в выдаче кредита, при этом причины не озвучиваются. Но это стандартная практика и по отношению к другим лицам, которые не являлись ранее должниками. Банки при анализе анкеты потенциального клиента оценивают его платежеспособность, надежность, взвешивают собственные риски.

Кредиторы обращают внимания на следующие аспекты:

1. Досье из БКИ. Банки проверяют, есть ли просрочки, были ли погашены долги и т.д.

2. Уровень дохода. Для одобрения ипотеки важен высокий доход, стабильная работа.

3. Имеющиеся финансовые обязательства, их объем, срок погашения.

4. Наличие в собственности имущества. Особо ценится ликвидная недвижимость. Это квартиры, либо коммерческие помещения. В меньшей степени – загородные участки. Также банки более лояльны к заемщикам, имеющим в собственности автомобили.

Для того чтобы заслужить доверие, необходимо восстановить кредитную историю, которая обнулилась после банкротства. Заемщику достаточно оформлять небольшие займы и вовремя платить по долгам. Но одновременно несколько займов брать не стоит. Самое главное – вовремя платить по долгам. Записи в КИ о погашении кредитов повышают рейтинг потенциального заемщика, повышают его шансы на одобрение ипотеки.

Гражданину, принявшему решение о взятии ипотеки, необходимо:

• · хорошо зарабатывать:


• · иметь стабильную, официальную работу;


• · приобрести имущество;


• · накопить на первоначальный взнос.

Не стоит обращаться к кредитору через несколько месяцев после вынесения судебного акта о банкротстве. На практике, граждане обращаются через несколько лет после проведения процедуры. И скрывать свой статус бессмысленно. Банк все равно об этом узнает, а непредставление информации повлечет за собой отказ.