Как сберечь и приумножить: карты-копилки и смарт-вклад
Хранение денег в банках (стеклянных) в России давно потеряло актуальность: высокая инфляция очень быстро подтачивает и без того деревянные банкноты. За последние 10 лет рубль обесценился в 2 раза или даже сильнее.
Что же делать в сложившейся ситуации, если есть энная сумма денег?
К счастью, на текущий момент в России существуют надежные инструменты сбережения и даже приумножения денежных средств.
Первый из них - карты-копилки. такие карты предлагают несколько банков - Связной-банк, Русский Стандарт, Тиньков Кредитные системы, Мастербанк и др.
Рассмотрим самую выгодную для среднестатистического человека карту - Почтовую.
Почтовая карта
Внимание! С конца августа банк Русский Стандарт поменял тарифы по всем продуктам класса Банк в кармане, в том числе по Почтовой карте! Теперь просто так 10 процентов на остаток не получить! Будьте осторожны
Почтовая карта выпускается известным многим (в большинстве случаем в плохой стороны)
банком Русский Стандарт, оформить и получить ее можно в почтовом отделении Почты Росии.
Плюсы карты:
- на любой остаток собственных средств на карте начисляется 10 процентов годовых, проценты начисляются каждый месяц (за месяц - 10/12 процента). Итого с учетом капитализации процентов через год сумма на карте прирастает на 10,6 процента.
-
снятие наличных с карты производится
в любом банкомате без процентов, при условии снятия не более 50 000 руб в сутки
- возможно подключить бесплатный интернет-банк с месплатным межбанковских переводом, оплатой услуг: телефона, квартплаты и т.д.
- пополнение карты производится в почтовом отделении, либо в банкоматах банка Русский стандарт, либо межбанковским переводом из другого банка.
- карта выдается на 5 лет, в момент обращения на почте
- деньги на карте вы можете снять в любой момент, проценты все равно начислятся на те суммы, которые находились на карте пропорционально времени нахождения
Минусы карты:
- ограничение по снятию наличных в банкоматах без комиссии - не более 50 000 руб в сутки. Можно снять и более 50 000 руб - но тогда спишется комиссия порядка 3 процентов от всей снятой суммы
- ограничение по безналичному перечислению средств со счета карты в другой банк чреез интернет-банк - 150 000 руб в сутки
- карта не именная, поэтому в некоторых случаях ею нельзя будет расплачиваться за границей
Полезные ссылки:
Тарифы по обслуживанию Почтовой карты
Список отделений Почты Росии, где можно оформить Почтовую карту
Смарт-вклад
Смарт-вклад - высокодоходный
вклад от банка Тиньков Кредитные системы, позволяющий получить
до 18 процентов годовых дохода по вкладу. Это самая высокая доходность по вкладам в России. Такой процент получается благодаря тому, что к сумме вклада добавляется бонус 1,5 процента (подарок от банка, за который вы не платите налог). Принцип получения высокого процента по вкладу основан на как можно более частом получении этого бонуса. Например, если процент на трехмесячный вклад по тарифам банка составляет 8 % годовых, то благодаря начисляемому бонусу 1,5 процента, который эквивалентен дополнительным 6 % годовых, итоговый процент по такому вкладу составит 14 %.
Плюсы смарт-вклада:
- высокий доход при правильной последовательности открытия и пополнения вкладов. На трехмесячных вкладах можно получить от 14 процентов годовых, на двух-трехлетних до 18 процентов годовых. Внимание! Открывайте трехмесячные вклады межбанковским переводом, если не изучили методику получения 18 процентов годовых на длинных вкладах.
- при открытии вклада выдается карта
Mastercard Platinum с эмбоссированием (с вашим именем на ней). Данная карта бесплатна, пока у вас есть хотя бы один открытый вклад в банке. На остаток средств на карте начисляется 10 процентов годовых, как и у Почтовой карты
- минимальная сумма вклада - 30 000 руб
- чтобы оформить вклад и получить карту - не надо никуда ехать, представитель привезет карту и документы к вам домой
- вклад пополняется через банковских перевод из другого банка
- при оплате картой покупок вам возвращается обратно на карту от 0,5 до 10 процентов от сумм (так называемый кэш-бэк)
- вклады застрахованы по системе страхования вкладов на сумму до 700 000 руб (т.е. если банк обанкротится - вам вернут ваши деньги с процентами в пределах 700 000 руб).
- бесплатный интернет-банк с бесплатным межбанковским переводам и оплатой услуг
- с процентов вклада
не выплачивается налог с прибыли, как это делается в других банках, если прибыльность вклада превышает ставку рефинансирования + 5 процентов, т.е.
вы получаете чистые от 14 до 18 процентов. достигается это за счет того, итоговый процент состоит из собственно процента по вкладу и бонуса, который добавляет вам банк. Этот бонус считается подарком, подоходны налог 13 процентов от подарка выплачивает дополнительно сам банк.
Преимущества карты, выдаваемой при открытии вклада:
- возможность открыть до 6 дополнительных карт, на каждую карту можно установить лимит трат (например, для жены, сына, дочери). Все карты будут привязаны к вашему счету, ваши родственники смогут оплачивать покупки или снимать наличные в пределах установленных им лимитов.
- снятие наличных с карты в любом банкомате мира без комиссии при условии снятия не менее 3000 руб, или эквивалентной суммы в другой валюте.
Минусы смарт-вклада:
- для пополнения вклада вам необходимо иметь счет в другом банке, с которого вы будете пополнять вклад
- если вы закрыли все вклады в банке и имеете на руках активированную карту (а ее можно и не активировать, если она вам не нужна) - то обслуживание карты будет стоить 99 руб в мес
- всего можно открыть не более 6 вкладов
Недостатки карты, выдаваемой при открытии вклада:
- 10 процентов годовых начисляется только на остаток 200 000 руб, если у вас на карте лежит более 200 000 руб - а остальную сумму начисляется 5 % годовых (на проценты по вкладу это не влияет)
- можно совершить не более 5 пополнений карты за месяц (межбанковским переводом)
Полезные ссылки:
Тарифы по вкладам в рублях
