Admin

Сергей Черногаев: В идеале кредитные кооперативы не нужны

Но они должны существовать, пока зарплата не позволяет железнодорожникам делать крупные покупки без привлечения посторонних средств


Кредитно-потребительские кооперативы под эгидой Роспрофжела успешно конкурируют с банковской сферой. Хранить средства и получать кредиты здесь оказывается надёжнее и выгоднее, утверждает первый заместитель председателя Роспроф*жела Сергей Черногаев.

– Сергей Иванович, как давно зародилась потребительская кооперация в отрасли?
– Первые железнодорожные кредитно-потребительские кооперативы (КПК) возникли в 2002 году как дополнительная форма социальной поддержки работников. Этому поспособствовали обмен информацией с нашими коллегами из других стран, где кредитование развивалось даже в тот период, когда у нас оно практически исчезло, а также нарастающая инфляция.
Профсоюз – это общественная организация, в которую поступают членские взносы. Чтобы уберечь средства от обесценивания, часть их была направлена на формирование КПК. Потому что, когда решалось, отдавать эти деньги в банк под проценты либо использовать их на выдачу кредитов, пошли всё-таки по второму пути, ведь кредиты предпочтительнее для людей:
получается, что их же взносы работают на них.
Теперь в отрасли создано уже порядка 100 кредитных кооперативов, за всё время существования с 2002 года ими было выдано займов на сумму свыше 2 млрд 100 млн рублей.

– Чем кооперативы принципиально отличаются от банков?
– В первую очередь размером процентов по кредитам. Он зависит от объёма средств в обороте кооператива, от количества пайщиков, скорости оборота активов. В разных КПК он варьируется от 12 до 25%.
Вот как это выглядит на практике. Например, краткосрочные кредиты – на год – мы выдаём под 16% годовых. То есть за это время сверх займа нужно будет уплатить 16% от выданной суммы. Если кредит рассчитан на полгода –
тогда 8%, если человек «перехватил» деньги на месяц – соответственно, одну двенадцатую часть. Ни один банк на таких условиях не работает.
Более того, если кредит частично возмещается, то уменьшается и сумма, с которой берётся процент.
Беспроцентных схем в кредитной кооперации вряд ли можно добиться, ведь нам нужно решить главную задачу – чтобы членские взносы не обесценивались из-за инфляции. Кроме того, нужно платить зарплату тем, кто работает в КПК.

– По сложившейся практике, какие проблемы люди чаще всего решают с помощью кредитов?
– Львиная доля их используется для строительства и ремонта жилья, немало на личные нужды – 26%. Кроме того, берут на покупку автомобиля, мебели, бытовой техники, а также на проведение свадеб и юбилеев, организацию отдыха и в небольшой части на обучение.
В среднем мы выдаём сумму в размере 30 тыс. рублей. Потолок – 100 тыс. Но в индивидуальном порядке, по решению правления кооператива или кредитного комитета, может быть выдана и большая сумма, в зависимости от возникающих обстоятельств.

– Банки очень тщательно проверяют заёмщиков. Как подстраховываетесь вы?
– У нас отбор лучше, чем в банках, ведь там пользуются косвенными показателями благонадёжности заёмщика: паспорт, прописка, квартира или автомобиль в собственности, пристойная зарплата. В нашем случае поручителем является профсоюзная организация, так как у нас нет заёмщиков со стороны.
Заявление на получение кредита рассматривается профсоюзным комитетом и подписывается его председателем. И никто лучше не знает материальные возможности человека, его личные качества, чем коллектив, в котором он работает. Если будущий заёмщик «прославился» тем, что хронически копит долги, никто за него не выступит поручителем. Поэтому случается, что работнику в кредите отказывают, так как речь идёт о деньгах всего коллектива.
По этой же причине процент невозврата средств в железнодорожных кредитно-потребительских кооперативах совсем невелик. Практически по всем неплательщикам работа проводится индивидуально. Бывает, что заёмщик увольняется, но даже в этом случае ему приходится подписывать «бегунок» у своего поручителя, а банки такой возможности не имеют.

– В 2006 году была создана отраслевая Ассоциация кредитно-потребительских кооперативов «Союз-Профи». С какой целью?
– На тот момент сложилась ситуация, при которой спрос на кредиты превысил средства, которые у нас были в обороте. Поэтому мы были вынуждены занимать их на стороне. Ассоциация и решала эту проблему, ведь сами КПК этого сделать не могли.
Сейчас в связи с изменением законодательства о потребительских кооперативах мы создаём ещё и саморегулируемую организацию, чтобы все КПК, которые в неё войдут, играли по одним правилам, имели единые стандарты, проходили регулярные проверки и были финансово прозрачны. Того количества кооперативов, которое у нас есть, по закону достаточно для создания саморегулятора.

– В последние два года в ряде регионов произошло несколько скандальных историй – лопнули потребительские кооперативы и сотни людей остались ни с чем. Для железнодорожных кооперативов такая угроза есть?
– Нет, потому что в правления КПК для контроля входят профсоюзные лидеры и простые члены профсоюза, проводится аудит их финансовой деятельности, а позже этим займётся саморегулируемая организация.

– Кризис затронул профсоюзное потребительское кооперирование?
– Мы не заметили ни особенного спада, ни подъёма. Но отмечаем, что даже наши пенсионеры, ветераны активно начали свои личные сбережения передавать в виде вкладов в кооперативы. Потому что это стабильный процент со вклада, может быть, и не такой высокий, как в каком-нибудь банке, зато надёжный. Скорее всего эта тенденция была вызвана именно кризисом, люди хотят сохранить свои накопления.
Вообще в идеале хотелось бы, чтобы кредитные кооперативы не были нужны людям и они могли на свою зарплату полностью себя обеспечить. Но до этого нам всем ещё далеко, и потребительская кооперация будет развиваться, возможно, принимая несколько иные формы. По крайней мере мы будем стараться уходить от издержек, чтобы сделать этот вид дополнительной поддержки более удобным для членов профсоюза, для наших пайщиков кредитных кооперативов.

Елена Кудрявцева

Справка
История кредитно-потребительских кооперативов (КПК) уходит в начало XX века. Тогда Россия занимала лидирующее положение по этим позициям по сравнению с другими странами. К 1916 году в стране насчитывалось более 14 тыс. кооперативов и около 8 млн пайщиков. В 30-е годы движение свернулось, но не исчезло совсем: на предприятиях были так называемые чёрные кассы – прототип КПК, но в несколько упрощённом виде.
Сейчас это движение возрождается, хотя пока не достигло прежнего размаха. Сегодня у нас существует около 800 кредитных потребительских кооперативов, охватывающих около 500 тыс. пайщиков. Созданы две организации, объединяющие кредитные кооперативы, – Лига кредитных союзов и Национальный союз. Кооператоры также объединяются в ассоциации по признаку регионального расположения и сферы деятельности.
По оценкам экспертов, для развития кредитных кооперативов у нас в стране сложились хорошие перспективы, ведь банковские кредиты по-прежнему остаются недоступными многим предпринимателям и гражданам в силу как экономических, так и географических причин. КПК уже и сейчас являются значимыми финансовыми институтами в сельской местности и маленьких городах, однако находят потребителей и в больших полисах, вроде Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска и других.


"Октябрьская магистраль" - oktmag.ru

__________________
Телеграм-канал ЖЕЛЕЗНОДОРОЖНИК

Если у вас возникли вопросы по работе сайте - пишите на почту admin@scbist.com